Changer de banque pour bénéficier de tarifs moins élevés
Selon une étude publiée en mai 2023 par Capgemini et IN BANQUE, la recherche de meilleurs tarifs est le premier critère de choix de leur banque principale pour 40 % des Français. Et ce n’est pas une surprise : avec l’apparition de ces nouveaux acteurs (aux coûts de fonctionnement moins élevés que ceux des banques traditionnelles) et l’essor des nouvelles technologies, les consommateurs ont vu fleurir des offres bancaires 100 % mobiles à prix cassé.
Comptes courants sans frais de tenue de comptes, cartes bancaires haut de gamme offertes, services habituellement payants gratuits (comme les virements instantanés), tarifs pour les jeunes… Dans un contexte de forte inflation, se tourner vers l’une de ces banques d’un genre nouveau est ainsi synonyme d’économies pouvant parfois atteindre plusieurs centaines d’euros par an.
Car selon une étude de Panorabanques parue en 2022, les frais des banques traditionnelles devraient s’élever à 220,60 € en moyenne en 2023, soit 5 € de plus qu’en 2020. En effet, certains frais comme les retraits au distributeur hors du réseau de sa banque ont notamment augmenté de près de 48 % en deux ans.
En contrepartie de ces tarifs attractifs, il faut faire preuve de plus d’autonomie dans la gestion de son argent : en faisant le choix d’une banque en ligne ou d’une neobanque, on ne bénéficie plus d’un réseau d’agences physiques (pour les dépôts de chèques et d’espèces ou les opérations courantes) ni de conseiller dédié. Tout se fait via le site Internet ou l’app de la banque.
Que ceux qui voudraient changer de banque pour une autre banque traditionnelle se rassurent : cette concurrence nouvelle pousse également les banques classiques à revoir leurs tarifs à la baisse et à proposer des offres promotionnelles pour attirer ou retenir leurs clients. N’hésitez donc pas à comparer les offres et à changer de banque si vous trouvez une offre plus intéressante. Avec l’essor des comparateurs en ligne et l’aide à la mobilité bancaire, cela n’a jamais été aussi simple.
Changer de banque pour bénéficier d’un meilleur service client
Quand on confie son argent à une banque, la qualité du service client est primordiale. Toujours selon l’étude réalisée par Capgemini et IN BANQUE, la qualité du conseil est le critère principal dans le choix de sa banque pour 27 % des Français, derrière la question des tarifs.
Pour de nombreux clients, une mauvaise expérience avec un conseiller peut ainsi constituer une raison suffisante pour changer de banque : un retard dans le traitement des demandes, des erreurs dans la gestion des comptes, un manque de transparence ou un ton inapproprié lors d’un rendez-vous en agence ou un entretien téléphonique...
Car l'impact d'une telle expérience peut aller bien au-delà de la simple frustration. Dans certains cas, elle peut même entraîner des conséquences financières directes, comme des frais imprévus ou des opportunités manquées, et ternir durablement l'image de la banque. Avec des banques traditionnelles qui réduisent leur réseau d’agences physiques et la difficulté à conserver le même conseiller bancaire sur le long terme, les banques mobiles et leur service client à distance constituent alors une excellente alternative.
Portées par une technologie de plus en plus avancée et soucieuses de proposer un service client de qualité, les banques en ligne et neobanques permettent de joindre un conseiller par téléphone, email ou via un chat directement dans l’application mobile, à des horaires beaucoup plus étendus que chez les banques traditionnelles. Et en assurant parfois une assistance 7 jours sur 7, 24h sur 24.
En complément de l’application mobile ou du site de la banque pour consulter ses comptes et effectuer des opérations courantes à tout moment, il est donc tout à fait possible de gérer son argent de manière efficace et sûre. Pour les personnes qui ont vraiment besoin d’un accompagnement personnalisé et régulier ou qui ne sont pas à l’aise avec les nouvelles technologies, il est probablement préférable d’opter pour une banque traditionnelle néanmoins.
Changer de banque pour bénéficier de plus d’avantages
Des primes de bienvenue pouvant atteindre 180 €, jusqu’à 200 € de chèques-cadeaux, des remises dans une sélection d’enseignes, un programme de cashback… Pour s’implanter dans un marché historiquement tenu par les banques traditionnelles, banques en ligne et neobanques ont dû sortir les grands moyens avec des offres commerciales très convaincantes.
Des offres qui contribuent, au moins en partie, au fait que 10 % des Français ont fait d’une banque en ligne leur banque principale. Un chiffre qui a doublé en 5 ans. Car non seulement les nouveaux acteurs bancaires offrent souvent des primes de bienvenue, mais ces primes s’accompagnent en plus d’autres avantages comme une carte bancaire gratuite, les frais de tenue de compte offerts… À tel point que certaines banques traditionnelles se sont mises elles aussi à proposer des primes pour leurs nouveaux clients, versées directement sur le compte courant.
Si l’on ajoute à cela des programmes de fidélité gratuits - comme du cashback qui permet de récupérer un peu d’argent sur ses achats effectués avec sa carte bancaire - ce sont autant de raisons valables pour changer de banque. Surtout dans un contexte d’inflation où, selon une récente étude YouGov, 69 % des Français déclarent faire plus attention à leurs finances que par le passé. Un chiffre en hausse de 3 points par rapport à 2022.
Changer de banque pour bénéficier de plus de services
Il ne s’agit pas forcément de changer de banque pour bénéficier de plus de services bancaires comme des comptes (compte courant, compte joint…), des solutions d’épargne (livret A, livrets bancaires…) ou des prêts. D’une banque traditionnelle à une autre, on retrouve peu ou prou la même offre de services, exception faite pour les services d’investissement ou d’assurance.
Dans le cas des banques en ligne mais surtout des neobanques, on constate même un nombre de services bancaires basiques en nombre plus limité que chez les banques traditionnelles. En revanche, les nouvelles banques 100 % en ligne proposent des fonctionnalités innovantes qui profitent pleinement des dernières avancées technologiques. Surtout les neobanques.
Elles reposent sur des applications mobiles particulièrement bien conçues qui permettent notamment :
- d’ouvrir un compte courant en quelques minutes, directement depuis son smartphone ;
- de bénéficier d’outils pour mieux maîtriser son budget avec des graphiques, des alertes et le plus souvent une mise à jour du solde en temps réel ;
- de bloquer et débloquer sa carte en un instant en cas de perte ou de vol et d’ajuster les paramètres de sécurité de son compte (comme les limites de retrait) tout aussi rapidement ;
- de profiter d’innovations techniques comme les cartes de paiement virtuelles, les virements instantanés gratuits, le paiement mobile sans contact…
Comme les banques en ligne, et surtout les neobanques, s'appuient quasi exclusivement sur leur app mobile pour proposer leurs services à leurs clients, elles mettent un point d’honneur à souvent les mettre à jour et à régulièrement proposer de nouvelles fonctionnalités. C’est donc l’assurance de profiter de toujours plus de services au fil du temps.
Comment changer de banque ?
Il faut tout d’abord choisir soigneusement son futur établissement bancaire, celui qui sera le plus adapté à son profil et à ses besoins. Puis, ouvrir un nouveau compte courant dans la banque choisie afin de bénéficier d’un RIB et donc d’un nouvel IBAN pour les virements et prélèvements.
Ensuite, il y a deux possibilités :
- Faire les démarches soi-même en demandant à la banque d’origine de transférer les fonds vers le nouvel établissement bancaire. Ce sera par la suite à la personne de contacter tous les organismes effectuant des virements et des prélèvements sur le compte (employeur, impôts, fournisseur d’accès Internet…) pour leur faire parvenir le nouvel IBAN.
- Profiter du service d’aide à la mobilité bancaire. La personne autorise alors la nouvelle banque (en signant un mandat) à s’occuper de toutes les démarches administratives avec la banque d’origine. Transfert du compte, des prélèvements, des virements automatiques, clôture du compte…
Dans les deux cas, ces démarches sont totalement gratuites tant qu’elles concernent des comptes courants et ses opérations. Des frais peuvent être facturés dans le cas d’un PEL, d’un LLDS, d’un compte-titres ou d’un PEA en plus.
Enfin, pour changer de banque grâce au dispositif de mobilité, le délai légal est de 22 jours maximum. Dans les faits, cela prend dans la plupart des cas, entre 10 et 15 jours. À noter que si vous n’avez pas beaucoup de prélèvements et de virements à faire domicilier dans votre future banque, cela peut valoir la peine de vous en occuper vous-même afin de réduire les délais à une semaine environ.
Changer de banque pour Lydia
En changeant de banque pour Lydia - ou en ouvrant un compte Lydia en plus de son compte bancaire principal, cela fonctionne aussi très bien - on coche toutes les raisons évoquées plus haut :
- Des tarifs moins élevés : le compte courant Lydia est un compte courant gratuit, sans conditions de revenus ni dépôt initial, ouvert à tous, peu importe sa situation bancaire. Il vient avec une carte de paiement Visa sans conditions d’utilisation qui permet de payer et de retirer sans frais dans le monde entier. Et avec Lydia, les virements sont instantanés et gratuits par défaut.
- Un service client efficace : une question ? Un souci ? L'accompagnement est assuré directement via l’application mobile pour une solution la plus rapide possible. Tout d’abord via l’assistance virtuelle disponible 24h/24, 7j/7 pour les besoins les plus fréquents. L’équipe de plusieurs conseillers dédiés, pour les questions plus spécifiques, joignable par messagerie depuis l’application ou par email. Si besoin, le chef d’équipe peut également être alerté pour garantir une excellence de service. Enfin, il est également possible pour certains clients de prendre un rendez-vous avec un conseiller par téléphone, en semaine, de 9h30 à 18h30.
- De nombreux avantages : tous les clients Lydia bénéficient d’un programme de fidélité unique avec du cashback sur les achats réalisés avec Lydia dans une sélection d’enseignes. Mais également le ticket à gratter qui permet d’être remboursé de son achat jusqu’à 100 € et la prime Lydia qui rémunère les fonds détenus sur les comptes de paiement Lydia à un taux de 2 % annuels bruts. L’adhésion est gratuite et il suffit de payer avec Lydia pour en profiter.
- Plus de services : en choisissant Lydia, les clients bénéficient de toutes les fonctionnalités innovantes qui font son ADN depuis 10 ans. Une application claire à l’interface intuitive, la possibilité de rembourser un proche simplement avec son numéro de téléphone, des cagnottes en ligne sans frais, des outils de suivi de budget (graphiques, alertes, mise à jour du solde en temps réel), des cartes virtuelles pour régler vos achats en ligne en toute sécurité, le paiement mobile sans contact…
Et tout cela, sans oublier tous les services essentiels d’une grande banque (compte commun, épargne, crédits, investissement…).
