Moins de frais bancaires

Éviter les frais superflus pour économiser de l’argent

Virements, retraits et paiements à l’étranger, cagnottes en ligne… Des services bancaires souvent payants que Lydia a choisi de proposer à ses utilisateurs sans les commissions bancaires habituelles, pour limiter les frais et leur permettre de faire des économies au quotidien.

Avec Lydia, les virements bancaires sont gratuits et instantanés.

Virements bancaires instantanés gratuits

Chez la plupart des établissements bancaires traditionnels, les virements peuvent être payants, avec des frais prélevés à chaque fois, fixés par la convention de compte signée à l’ouverture d'un compte bancaire. 

De plus, ces virements ne sont pas toujours instantanés et peuvent prendre de 24 à 48h après son enregistrement par la banque. 

Lydia a choisi l'instantanéité comme standard pour les virements bancaires : dès que c’est possible, Lydia initie votre virement SEPA via la technologie « Instant payment ». Et c’est totalement gratuit pour les abonnés Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir.

Pas besoin de suivre un parcours spécifique dans l'application, ni à sélectionner une option pour émettre un virement instantané. Ils le sont par défaut, pour tous les utilisateurs disposant du statut Profil Vérifié.

Chaque virement bancaire gratuit est accompagné d’un email, envoyé au moment du virement pour confirmer l’immédiateté de ce dernier et être toujours au courant de ce qu’il se passe sur son compte.

Avec Lydia, les paiements et retraits à l'étranger sont sans frais.

Paiements et retraits sans frais à l’étranger

En utilisant la carte bancaire d’une banque traditionnelle lors de voyages hors de la zone euro, les frais bancaires peuvent vite devenir un budget à part entière.

En moyenne, les frais de retraits au DAB et sur les paiements sont ainsi compris entre 2 et 4 % du montant, accompagnés d’une commission qui peut aller de 1 à 4 €.

Avec la carte Visa Lydia à débit immédiat, il n’y a pas de frais supplémentaires sur les paiements et retraits dans le monde entier et seul le taux de change réel Visa, l’un des plus avantageux et utilisé au monde, est appliqué.

La valeur d’une devise évolue (comme c’est souvent le cas) entre l’autorisation de paiement et le transfert de fonds ? Lydia effectue le rattrapage a posteriori de la transaction au lieu de facturer des frais de change supplémentaires sur chaque paiement et retrait.

Ainsi, une somme payée avec Lydia peut être majorée quelques jours plus tard en cas de hausse d’une devise. En cas de baisse de la devise, c’est l’inverse qui se passe : l’utilisateur est remboursé de la différence, directement sur son compte Lydia.

Avec Lydia, les cagnottes en ligne sont sans frais.

Cagnottes sans commissions

De nombreux acteurs proposent des cagnottes en ligne pour les cadeaux en commun mais un seul propose ce service sans aucune commission : Lydia.

Avec les cagnottes en ligne Lydia, il n’y a aucune contrepartie pour les participants et ces derniers n’ont même pas besoin de télécharger l’app pour contribuer.

L’argent collecté peut-être utilisé comme on le souhaite, avec le moyen de paiement de son choix et il n’y a aucun frais de virement vers un compte bancaire externe jusqu’à 500 € (au-delà, cela dépend de son compte Lydia).

Chez Lydia, pas de découvert autorisé donc pas d'agios.

Pas de découvert

L'autorisation de découvert est un accord contractuel autorisé chez l’immense majorité des banques traditionnelles. Et certains y voient une certaine forme de liberté dans la manière de gérer son budget. 

Chez Lydia, nous le voyons surtout comme un moyen de gagner de l’argent sur la fragilité financière de certains usagers - avec des frais qui arrivent par surprise, toujours au plus mauvais moment - et le moyen le plus sûr de faire face à des incidents de paiement. 

Ce n’est pas la vision que nous nous faisons de services financiers utiles à la gestion de votre argent.

C’est pour cette raison qu’il n’y a pas de découvert autorisé chez Lydia et donc pas de frais de découvert ou d’agios.

Vous avez des questions sur les frais chez Lydia ?

Il n’y a donc aucun frais chez Lydia ?

Il peut arriver de devoir payer des frais chez Lydia si l’on dépasse les limites d’usage de son abonnement, comme le nombre de transactions par mois, la somme des transactions sortantes par mois ou encore le nombre de retraits au distributeur par mois (voir le comparatif des conditions tarifaires pour le montant des frais éventuels). Mais en choisissant la formule Lydia la plus adaptée à ses besoins, il est très simple de ne jamais payer ce genre de frais sans pour autant se restreindre dans l’utilisation de son compte Lydia. Et ça, sans changer de banque.

Y a-t-il des frais de tenue de compte avec les abonnements Lydia ?

Non, il n’y a pas de frais de gestion de compte avec Lydia. L’abonnement mensuel des comptes Lydia (voir grille tarifaire) comprend l’accès aux nombreux services de Lydia (compte courant, compte-épargne et compte-joint façon Lydia, compte d’investissement, cashback, prêts, paiement mobile sans contact…) mais il n’y a pas à proprement parler de frais perçus pour la gestion et le fonctionnement du compte Lydia contrairement à certaines banques classiques. 

Qu’en est-il des frais d’inactivité ?

Conformément à la loi Eckert de 2008, Lydia est tenue de vérifier que ses clients sont en mesure d’utiliser leur compte après une période d’inactivité et de les clôturer si c’est le cas. Ainsi, si le titulaire du compte n’a pas ouvert ou utilisé l’application mobile Lydia ou s’il n’a pas contacté Lydia, malgré les notifications et relances, pendant douze mois consécutifs, il est peut être considéré comme inactif. Des frais liés au traitement de la détection et la vérification de son inactivité peuvent alors s’appliquer. Conditions consultables ici.

Dans quel cas les virements bancaires instantanés ne sont pas gratuits avec Lydia ?

C’est le cas pour les utilisateurs Lydia gratuit qui, lorsqu’ils souhaitent procéder à un virement instantané vers l’IBAN d’un compte, peuvent au choix : 

  • payer 1 € de frais 
  • passer à une formule Lydia Bleu, Lydia Vert ou Lydia Noir afin de bénéficier des virements gratuits instantanés
  • d’opter pour un virement standard qui sera effectué sous 3 jours ouvrés

Dans quels cas les virements ne peuvent-ils pas être instantanés avec Lydia ?

Dans certains cas ou sous certaines conditions, les virements bancaires sont nécessairement initiés de manière classique (crédit effectif sous 2 à 3 jours ouvrés) : 

  • Si la banque receveuse n’est pas compatible avec la technologie Instant payment. 
  • Si le type du compte receveur n’est pas compatible avec la technologie Instant payment (comme les livrets A par exemple).
  • Si la plateforme interbancaire sur laquelle repose la technologie Instant payment est temporairement hors service ou en cours de maintenance.
  • Si le profil de risque de l’utilisateur Lydia à l’origine du virement est jugé trop élevé par nos services en charge de la sécurité des transactions.
  • Si l’utilisateur Lydia gratuit ne souhaite pas être facturé d’1 € de frais ou passer à un abonnement Lydia Bleu ou Lydia Noir au moment de la demande de virement instantané.