Comment avoir une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Vous avez besoin d'une carte bancaire virtuelle pour réaliser vos achats rapidement ? C'est le moyen de paiement idéal pour sécuriser tous vos achats sur Internet, proposé par de nombreuses banques, banques en ligne et néobanques.

Mais c’est quoi, précisément, une carte bancaire virtuelle ? Quels avantages offrent-elles par rapport aux cartes physiques ? Comment obtenir une carte bancaire virtuelle et comment l’utiliser ? Lydia vous dit tout sur ces cartes de paiement éphémères.

Au programme
  • Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
  • Quels sont les avantages d’une e-carte bleue par rapport aux cartes bancaires classiques ?
  • Comment créer et utiliser une carte bancaire virtuelle ?
  • Quelles banques proposent des cartes virtuelles ?
  • La carte de paiement virtuelle Lydia
Comment avoir une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle est une carte bancaire électronique servant à effectuer des achats sur Internet de manière plus sécurisée qu’avec une carte bancaire classique. À l’inverse d’une carte de paiement physique de type Visa ou Mastercard, la carte virtuelle est dématérialisée. On ne la trouve donc pas au fond d’un portefeuille mais via l’application mobile de sa banque.

Cependant, comme une carte bancaire physique, elle possède : 

  • un numéro de carte composé de 16 chiffres ; 

  • une date de validité au format MM/AA ;

  • un CVC (Code de vérification de carte) composé de 3 chiffres. 

La carte bancaire virtuelle est le plus souvent une carte temporaire, un peu comme une carte bancaire physique jetable après usage. Ses numéros sont générés aléatoirement par l’app bancaire, on l’utilise pour réaliser un achat en ligne et une fois le paiement effectué, la carte virtuelle « s’autodétruit ». 

Mais il existe aussi des cartes de paiement virtuelles qui peuvent être utilisées pour réaliser plusieurs achats ou encore pour régler des abonnements à prélèvements mensuels. Dans ce cas, la carte virtuelle se détruit automatiquement au bout d’une durée déterminée par le client ou lorsque ce dernier le décide.

Attention à ne pas confondre carte de paiement virtuelle et paiement mobile sans contact - comme avec Paypal, par exemple. La e-carte de paiement est une carte différente de votre carte bancaire, avec ses propres numéros de carte, date de validité et CVC alors que la carte bancaire qui apparaît sur le téléphone lors d’un paiement mobile sans contact n’est qu’une représentation électronique de votre carte bancaire principale. 

Il est néanmoins possible, dans certains cas, de créer une carte virtuelle pour ensuite l’utiliser via le paiement mobile sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Quels sont les avantages d’une e-carte bleue par rapport aux cartes bancaires classiques ?

Le principal avantage de la carte de paiement virtuelle par rapport à une carte bancaire classique est qu’elle limite les fraudes à la carte lors d’un achat en ligne. Le paiement en ligne est très pratique mais il comporte trois grands risques : 

  • l’usurpation d'identité ; 

  • le piratage informatique ;

  • la fraude à la carte bancaire.

En effet, lorsque vous faites un paiement en ligne via votre carte bancaire physique, vos informations sensibles (numéros de carte, date d’expiration etc.) sont susceptibles d’être interceptées par des tiers mal intentionnés. 

La carte virtuelle a, quant à elle, des numéros différents de votre carte principale et elle s’autodétruit (si on le souhaite) tout de suite après l’achat. Ainsi, si des fraudeurs interceptent le numéro de la carte virtuelle à l’occasion d’un paiement en ligne, ils ne pourront rien en faire.

Comment créer et utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Il faut en premier lieu que votre banque autorise cette fonctionnalité via son application mobile ou son site Internet et rejoindre si nécessaire son programme pour bénéficier de ce service. Ensuite, c’est très simple, il suffit de : 

  • Cliquer sur le bouton adéquat pour créer une carte ;

  • Définir le montant à dépenser pour encore plus de sécurité (toutes les banques ne proposent pas cette option) ;

  • Choisir si vous voulez que la carte soit à usage unique ou non ;

La suite de chiffres correspondant aux numéros de la carte de paiement virtuelle est immédiatement générée. Il ne vous reste plus alors qu’à recopier - ou mieux copier/coller - les numéros, la date de validité et le CVV dans les champs correspondants du formulaire de paiement du site. Le compte bancaire lié à la carte virtuelle est alors débité dans les mêmes conditions que si vous aviez payé avec votre carte bancaire physique.

Quelles banques proposent des cartes virtuelles ?

Service de carte virtuellePrix
LCLGratuite
FortuneoGratuite
N26Gratuite
RevolutGratuite
Crédit MutuelGratuite
Société Générale12 € / an
Banque Populaire12,50 € / an
Caisse d'EpargneTarif en fonction des agences
BforBank/
BNP Paribas/
Crédit Agricole/

La carte de paiement virtuelle Lydia

Lydia propose également des cartes de paiement virtuelles, peut-être même les meilleures du marché. Et ce pour plusieurs raisons : 

  • Elles sont totalement gratuites ;

  • Elles peuvent être à usage unique ou pour une plus longue durée ;

  • Elles sont accessibles à tous et sans frais supplémentaires : pas besoin de joindre un programme spécifique pour en bénéficier ;

  • Elles sont flexibles : pas besoin de taper le montant de votre transaction au moment de la création de votre e-carte ;

  • Comme pour la carte Lydia physique, vous pouvez choisir quel compte débiter juste avant la transaction, ou le modifier après avoir effectué le paiement;

  • Vous pouvez créer une carte virtuelle Lydia permanente et l’utiliser en paiement mobile sans contact, directement en magasin. Vous bénéficiez ainsi d’une carte Lydia gratuite et encore plus pratique.

Pour profiter des cartes de paiement virtuelles Lydia, il suffit de télécharger gratuitement l’application et de créer son compte en deux minutes. Vous aurez ainsi la possibilité d’utiliser l’un des moyens de paiements les plus sécurisés qui soient à chaque achat en ligne.

Et si vous souhaitez bénéficier d'encore plus de services complémentaires, vous avez la possibilité de choisir parmi les différentes versions payantes de Lydia : 

  • Lydia+ : le compte courant pour faire des économies et atteindre vos objectifs d’épargne avec des outils de gestion de budget innovants : des comptes « enveloppes » pour compartimenter votre argent, des graphiques pour mieux visualiser vos dépenses et des alertes quand le solde est trop bas… Mais également un programme fidélité unique (cashback, ticket à gratter, prime Lydia), des micro-crédits, un compte d’épargne ainsi qu’un compte d’investissement.
  • Lydia Green+ : le compte courant sans compromis qui ne finance que des projets qui font du bien. Avec Lydia Green+, vous bénéficiez de tous les services de Lydia+, d’un service client par téléphone et l’argent présent sur vos comptes Lydia permettra de créer et d’accompagner des projets à plus-value écologique, sociale et culturelle.
  • Lydia Black+ : le compte courant le plus complet avec une carte Visa noire, des plafonds de paiements étendus, toutes les fonctionnalités de l’application mais également des services exclusifs avec un service de conciergerie et des assurances voyages.

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